Corporação de financiamento (FICO) Tempo real após horas Informações pré-mercado Citação do resumo das notas citadas Gráficos interativos Configuração padrão Por favor, note que, uma vez que você faça sua seleção, ela se aplicará a todas as futuras visitas ao NASDAQ. Se, a qualquer momento, você estiver interessado em reverter as nossas configurações padrão, selecione Configuração padrão acima. Se você tiver dúvidas ou encontrar quaisquer problemas na alteração das configurações padrão, envie um email para isfeedbacknasdaq. Confirme a sua seleção: Você selecionou para alterar sua configuração padrão para a Pesquisa de orçamento. Esta será a sua página de destino padrão, a menos que você altere sua configuração novamente ou exclua seus cookies. Tem certeza de que deseja alterar suas configurações. Temos um favor a pedir. Desative seu bloqueador de anúncios (ou atualize suas configurações para garantir que o javascript e os cookies estejam habilitados), para que possamos continuar fornecendo as notícias de mercado de primeira linha E dados que você espera de nós. Artigos gt Finanças Pessoais gt O que é uma Associação de Poupança e Empréstimo O que é uma Associação de Poupança e Empréstimo Uma associação de poupança e empréstimo (SampL) é uma instituição financeira especializada em depósitos de poupança e empréstimos hipotecários. E tornou-se uma das principais fontes de empréstimos hipotecários para compradores de casa hoje. Oferece serviços de hipoteca para pessoas da poupança e depósitos recebidos de investidores privados. Depositantes e mutuários são membros com direito a voto e têm a capacidade de direcionar os objetivos financeiros e gerenciais da organização. Características das Associações de Poupança e Empréstimo Instituições financeiras administradas de forma privada ou local Usa depósitos de indivíduos para fazer empréstimos amortizados a longo prazo para compradores de casas. Dispersa empréstimos para reparos domésticos. construção. E refinanciamento A primeira associação de empréstimos e poupanças dos EUA foi criada em 1831 e o Sistema Federal do Banco de Crédito Home foi criado em 1932 para administrá-lo. A Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC) foi responsável por garantir os depósitos das poupanças e Associação de empréstimos. Essas associações sofreram uma expansão real apenas após a Segunda Guerra Mundial. No passado, havia apenas duas maneiras de organizar associações de poupança e empréstimo: como instituições de capital ou de capital. As associações de poupança e empréstimo podem ser contratadas pelo Estado ou federalmente e devem cumprir os requisitos do estado a serem incorporados. A incorporação é baseada na lei estadual. E os artigos de incorporação devem definir claramente a estrutura organizacional. Os direitos dos membros e a relação entre os acionistas e a associação. Para converter de estado em uma corporação federal, as associações de poupança e empréstimo devem cumprir as leis do estado. O Office of Thrift Supervision controla as parcerias federais e a associação de empréstimos. Os acionistas da corporação são membros da associação de poupança e empréstimo que compartilham lucros e também têm o direito de participar da administração da associação. Como membros, a responsabilidade dos acionistas é equivalente apenas a suas ações e, como tal, não são pessoalmente responsáveis por negligência ou dívidas das associações de poupança e empréstimo. Os assuntos do dia-a-dia da associação são controlados pelos diretores e diretores cujas responsabilidades de trabalho incluem organizar e operar a associação em conformidade com as leis estaduais e federais. Assim, eles são responsáveis por violações desses direitos de common law que podem ocorrer devido a violação de leis estaduais ou federais ou estatutos corporativos. Eles também são responsáveis pela seleção de pessoal competente para gerir assuntos da associação, elaborar políticas operacionais. Monitorar as operações. E avaliar relatórios de auditoria. A poupança e os empréstimos não podem mais continuar sendo meros prestadores de hipotecas com suas margens diminuindo, pois as taxas de juros mais elevadas continuam a inflar os custos de empréstimos. Ao mesmo tempo, a crescente concorrência afetou as taxas de empréstimos, tornando impossível que os SampLs obtivessem o mesmo nível de lucros que costumavam fazer antes. Alguns dos principais players do mercado hipotecário, como a Federal National Mortgage Association (Fannie Mae) e a Federal Home Loan Mortgage Corp. (Freddie Mac), assumiram uma grande parte do negócio da SampLs, oferecendo hipotecas a taxas muito mais baixas no mercado mercado secundário. A fim de oferecer lucros substanciais aos seus acionistas. SampLs hoje escolhe imitar outros bancos e oferecer empréstimos comerciais e automotivos, juntamente com uma série de outros serviços e produtos bancários, como fundos de investimento. Verificação e empréstimos. Assim, será cada vez mais difícil distinguir os SampLs dos bancos convencionais devido a esta transição gradual de instituições econômicas para bancos.
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